从湖北固网支付业务模式看固网业务转型发展

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拓展固话网络新天地
  2007年9月，中国电信湖北公司与湖北银联合作推出以电信运营模式为基础的固网支付新业务，将银行资金管理、消费业务引入企事业单位和家庭，受到社会各界的高度关注。这种以固定电话网络运营，集数据安全管理、银行资金管理、用户信用消费为一体的个性化、现代化服务方式，使社会电子支付和管理应用急剧升温，也使固定电话网络服务从家庭普通语音服务走向数据、应用管理服务。中国银联、中国电信集团增值业务中心等高度重视这项合作，均派出主要负责人参加合作签字仪式并出席推进大会。社会各大新闻媒体也将此称为固网信息化进入单位、家庭的重大举措以及固定电话网络服务经营的新突破。固网支付系统的开通，不仅受到银行、用户、商家的欢迎，也引起了终端制造业和相关服务业对固定电信网络的关注，使固定网络运营拓宽了服务渠道，呈现出新的商机。
  服务方式的转变
  使固定电话网呈现勃勃生机
  中国电信湖北公司推出的固网支付业务，依托固定电话网络，通过建立与湖北银联对接的管理服务平台以及设置在用户端的电话支付管理终端，实现中国电信固定电话用户与银行账户管理系统的数据互通，从而实现对资金的支付管理。用户只需拥有中国银联标志的银行卡，就可以足不出户在家中顺利实现资金账户间的转移、消费过程中的支付、水电费的交纳等多项银行业务。该项业务最大的特点就是安全、迅速、方便，无论是对资金的查询还是对资金的支付，均能快速准确地在电话终端机上显示出来。在用户操作过程中只需通过终端上的磁条刷卡和输入管理密码就可直接接受服务。这种将银行POS机与电话机合为一体的服务进入单位和家庭，立即受到用户的欢迎，首批千余台终端被抢购一空。固网支付业务的推出呈现出四大转变：一是用户的支付观念由现金支付向电子方式的转变；二是银行柜台服务向家庭服务的转变；三是终端设备制造服务商由生产普通电话终端向计算机电话服务终端的转变；四是固网运营商从语音服务向数据、信息化应用增值服务转变。湖北电信副总经理林幼槐在固网支付业务推介大会上指出，固网支付业务的推出，是固定电话网服务转型发展的一大举措，它将改变传统单一语音服务模式，依托固定电话网向应用服务延伸，充分发挥固定电话网连接千家万户的作用，让信息化惠及百姓。固网支付价值链的建立，表明固网运营商在综合信息服务方面迈了一大步。
  固定网络服务价值链
  构建了网络转型大平台
  目前，在中国进入单位、家庭最大的通信网络，仍然是固定电话网，近4亿的固定电话用户成为固定电话运营商最可依靠的市场。由于固定电话个性化服务内容少，电话终端变化少，简单的语音服务正逐渐被替代，固定电话服务价值链面临着严峻的考验。因此，固定电话业务的转型发展，是固定电话运营商面临的重大课题。而随着我国经济的发展和人们生活水平的提高，社会家庭拥有的现金量和银行存款量巨大。据中国银联提供的数据，使用电子支付手段的用户，尤其是通过普通电话电子支付的用户量，以300%的速度增长。方便的电子支付已成为国家、社会经济发展的重要内容。依托固网开发出更多的综合信息服务业务，对于充分发挥固网优势、促进业务转型具有十分重要的作用。中国电信湖北公司正是基于转型发展的思考，抓住固网与银行网发展的机遇，积极探索固网支付业务。
  目前的固网支付系统由智能固话终端、专用通信模块、加密模组、专用通信协议、接入访问服务器以及应用、数据和交换服务平台构成一个安全支付平台。直接面向用户的智能支付电话具有独立的16位处理芯片和2兆存储器，支持5×10汉字显示，内嵌程序能支持100个支付业务品种，具备清晰的中文菜单导航和语音提示。它成功地将具备高可靠性的磁条读卡器、IC/SAM卡读卡器等专业金融外设嵌入该款智能话机中，能为用户提供安全、快捷、可靠的信息及电子支付服务。智能电话兼容中国银联跨行信息交换网络的金融服务系统，支持多类金融支付交易服务。
 
  中国电信湖北公司依托固网推出的支付业务，不是简单地将电话与银行对接，而是以中国电信为主建设固网支付管理服务平台，以中国电信湖北公司管理的千万固定电话为基础，构成由电信运营企业主导、管理并服务固定电话用户；由湖北银联组织管理资金的运营，向用户提供银行卡家庭终端服务；由设备制造商按照固网支付要求，生产提供集电话语音、银行数据服务、银行卡家庭支付为一体的智能终端；由固定电话用户通过银行卡加入家庭固网支付系统的服务价值链。湖北各大银行负责人纷纷表示欢迎并支持这一举措，认为电信运营商利用固网用户基础，将银行的POS系统搬入用户家中，进一步刺激银行卡的发行和应用，促进银行业务服务水平的提升和金融信息化的发展。国内最大的公用电话制造企业精伦电子集团负责人称赞，固网支付业务的推出，促进了电话终端制造业的升级换代，将促进电话终端制造向固网综合信息服务终端方向发展，表示要生产出支持固网支付业务的终端。目前，中国电信湖北公司一次性向其订购万余部固网支付电话终端。
  安全、信誉的网络支付
  业务市场前景无量
  随着社会经济的发展，人们在经济活动中的资金管理量和消费量成几何级数增加。由于人们在资金管理中的进出量大，目前银行办理金融资金业务排长队屡见不鲜，而且银行方短时间内找不到好的办法。固网支付业务与银行联手通过网络数据交换，快速实现对用户在银行的资金的消费、支付、转账等管理，无疑让用户尝到信息化带来的甜头。用户之所以对固网支付业务产生兴趣，一是电信与银行均是国家信誉度高的企业。二是银行资金管理系统的安全性已被公认。三是固网支付使用了两套密钥体系，在终端与支付平台之间使用3DES加密，兼用过程密钥，比传统的POS具有更高的安全级别；固网支付平台和银联前置之间使用POS体系。采用端到端的方式加密敏感数据（如银行卡卡号、密码等），保证信息的保密性。信息加密采用对称密钥的加密体制。固网支付平台和终端利用各自保存的相同交易密钥进行信息的加、解密。因此，固网平台整个运营过程保密性强。四是固网支付平台实行实名制和风险管控，根据终端用户的特性（申请时提交），分别设定不同级别的风险控制阀值，如日交易累计、月交易累计、所支持卡种、信用额度等，完全能避免交易过程中的违法行为。同时，网关可以随时对终端的特性进行更改，指定不同的控制策略。
 
  正是由于固网支付系统的科学先进、安全可靠、方便快捷而受到市场的欢迎。

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